Avec 100 000 €, l’acquisition d’un studio dans une grande ville ou d’une petite maison en zone rurale devient possible. Quels sont les revenus et l’apport nécessaires pour obtenir un prêt immobilier de 100 000 € et ainsi devenir propriétaire ?
Si l’on exclut Paris et sa proche banlieue où le prix du mètre carré peut dépasser les 10 000 €, dans de nombreuses villes comme Angoulême, Le Mans ou Orléans, le prix moyen du mètre carré est de moins de 2.000 €. Ainsi, dans ces villes, il est possible d’acheter un appartement d'environ 50 mètres carrés avec un budget de 100 000 €. Cela explique en grande partie l’explosion de la demande dans ces villes.
Pour ce faire, un emprunteur doit dans un premier temps définir sa capacité d'emprunt qui est directement liée à ses revenus. En réalité, c’est le taux d'endettement maximum, assurance comprise, fixé à 35 % des revenus par le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) qui limite la capacité d’emprunt.
Cependant, les banques ont le droit de ne pas appliquer cette règle pour 20% de leurs crédits accordés, notamment pour les primo-accédants. Par ailleurs, les remboursements de prêts sur 25 ans ou plus sont de plus en plus rares et représentent moins de 1 % des dossiers.
Les acquéreurs peuvent donc s’endetter entre 20 et 25 ans afin d’emprunter le plus de capital possible tout en bénéficiant d’un coût de crédit raisonnable grâce aux taux d’intérêt encore très bas.
Pour emprunter 100 000 €, voici les revenus minimums nets avant impôts dont il faut disposer en fonction de la durée de remboursement :
En plus des revenus, la banque prendra en compte dans l’étude du dossier la stabilité des revenus, l'ancienneté dans l'emploi, la gestion de compte et l'épargne.
Pour un investissement locatif, les banques ajouteront aux revenus disponibles 70 à 90 % des revenus locatifs potentiels.
Comme vous pouvez le voir, il est tout à fait possible de devenir propriétaire, même si vous gagnez le SMIC ! Il faudra cependant être capable d’économiser suffisamment pour pouvoir avoir l’apport nécessaire. L’apport doit être d’au moins 10% du prix de l’achat, soit environ 10 000€ pour un achat d’environ 100 000€.
En outre, il faut noter qu’un apport élevé permettra souvent de négocier un meilleur taux avec la banque et qu’il est possible de choisir une assurance emprunteur extérieure moins chère présentant des garanties équivalentes.
De même, les banques acceptent parfois un apport personnel plus réduit, notamment pour un achat neuf, et peuvent également financer un prêt sans apport, notamment lorsque l’acquéreur dispose d’une épargne solide.
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