Si vous cherchez à investir dans l’immobilier, que ce soit pour acheter votre résidence principale ou dans le cadre d’un investissement locatif, alors vous avez sûrement déjà entendu parler du « taux d’effort ». Ce taux est utilisé par les banques pour déterminer votre capacité à rembourser un votre prêt immobilier. Dans cet article, nous allons décomposer le concept de taux d'effort, expliquer comment il est calculé et montrer comment il influence votre capacité à contracter un crédit immobilier. De plus, nous vous donnerons des conseils pour améliorer votre taux d'effort et optimiser votre potentiel d'emprunt.
Lorsque vous envisagez d'obtenir un crédit immobilier, il est important de comprendre le concept de taux d’effort. Le taux d’effort est une donnée utilisée par les organismes de crédit ou les banques pour déterminer le montant maximal que vous pouvez consacrer au remboursement d'un prêt immobilier.
Il est calculé en prenant en compte vos revenus mensuels ainsi que vos dépenses incompressibles, telles que :
En d'autres termes, il s'agit de déterminer la somme d'argent qu'il vous reste pour subvenir à vos besoins quotidiens une fois que toutes vos obligations financières ont été prises en compte.
Par exemple, si vos dépenses mensuelles de votre foyer s'élèvent à 2000 euros et que vos revenus mensuels sont de 5000 euros, votre taux d’effort sera de 40% (2000 divisés par 5000). Cela signifie que vous consacrez 40% de vos revenus au remboursement de votre prêt immobilier et à vos autres charges liées à l'habitation.
Il est important de noter que le taux d’effort est plus précis que le taux d’endettement. En effet, le taux d’endettement est une estimation générale qui ne prend pas en compte toutes les dépenses spécifiques à votre situation. En revanche, le taux d’effort tient compte de manière précise du reste à vivre qui vous reste une fois que toutes vos charges ont été payées. Ainsi, il permet de déterminer plus précisément la somme que vous pouvez consacrer au remboursement de votre prêt immobilier tout en maintenant un niveau de vie confortable.
Obtenez un prêt immobilier avec Pozzo Patrimoine
Lors du calcul du taux d’effort pour votre emprunt immobilier, voici les éléments qui entrent en jeu :
Les revenus pris en compte comprennent les revenus liés à une activité professionnelle, qu'elle soit salariée ou non salariée. Cela englobe
Les dépenses prises en compte sont toutes celles qui sont liées à votre habitation et à votre vie quotidienne. Cela inclut :
Une fois que toutes ces données ont été prises en compte, vous obtenez votre "reste à vivre". Le montant de votre futur crédit immobilier peut ensuite représenter entre 20 et 30% de ce reste à vivre. Il est généralement conseillé que ce pourcentage ne dépasse pas les 33%.
Cependant, il convient de noter que le taux de 33% à ne pas dépasser peut varier en fonction de votre situation. Les banques peuvent se montrer plus tolérantes avec un ménage composé de deux personnes en contrat à durée indéterminée (CDI) plutôt qu'avec deux personnes exerçant une activité indépendante.
Si vous souhaitez augmenter votre taux d’effort afin d'emprunter davantage pour l'achat d'un logement en VEFA plus spacieux ou avec des options supplémentaires telles qu'un balcon ou une terrasse, vous pouvez commencer par examiner les moyens de réduire vos dépenses. Voici quelques conseils pour y parvenir :
En conclusion, comprendre le taux d'effort et le taux maximal d'endettement est essentiel pour toute personne envisageant d'emprunter pour un investissement immobilier. Ces indicateurs vous permettent de dresser un tableau précis de votre situation financière et d'évaluer combien vous pouvez vous permettre d'emprunter tout en maintenant une qualité de vie confortable.
Avec une équipe d'experts en gestion de patrimoine, Pozzo Patrimoine est prête à vous accompagner dans votre parcours d'investissement immobilier. Que vous cherchiez à optimiser votre taux d'effort, à évaluer votre capacité d'emprunt, ou simplement à comprendre les nuances de l'investissement immobilier, n'hésitez pas à nous contacter.
Obtenez un prêt immobilier avec Pozzo Patrimoine
À lire aussi :
